БТА образовал депозиты
27.12.2013В БТА сдержали слово, данное в августе, - запустили образовательные депозиты. Ставки практически идентичны с такими же депозитами, ранее открытыми в «Темирбанке», однако БТА намерен наращивать «образовательный» портфель за счет скорости открытия вкладов. Два банка с госучастием - «первые ласточки», в следующем году аналогичные продукты планируется запустить в шести крупных банках РК.
В этом месяце еще один банк полностью присоединился к государственной образовательной накопительной системе (ГОНС). Теперь, помимо «Темирбанка», образовательные депозиты предлагают и в БТА Банке. Как объяснила управляющий директор БТА Банка, курирующая розничный бизнес, Айнагуль Даулетбаева, с 4 декабря банк присоединился к программе (осуществил пилотный запуск в двух филиалах), а запустил продукт для всех желающих на прошлой неделе, 18 декабря. С этого времени в банке было открыто около 50 образовательных вкладов.
Отличительная особенность образовательного депозита, как рассказала начальник управления некредитных продуктов БТА Банка Гульмира Мусанова, в том, что такой депозит может быть у человека только один. «С банком в этом участвует дополнительно и оператор, который проверяет наличие образовательного вклада в других банках. Если вкладчик попытается открыть второй депозит по образовательной накопительной программе на того же человека - оператор этого не позволит», - объяснили в БТА.
Айнагуль Даулетбаева рассказала, что с учетом госпремии эффективная ставка по накопительному депозиту в БТА может достигать 15,3% годовых. Банк обеспечивает ежемесячный доход по вкладу в размере до 8,3% годовых (годовая эффективная ставка), а государство, в зависимости от категории вкладчика, доплачивает 1 января каждого года дополнительные 5-7%. Как видно, банковская ставка по образовательному депозиту на процент ниже, чем по обычному депозиту (с годовой эффективной ставкой 9,4%), однако за счет срока вклада и госпремии вкладчик заработает в итоге ощутимо больше, чем по обычному депозиту. В БТА накопительный образовательный депозит открывается на три или пять лет. Минимальная сумма вклада - 3 МРП (5193 тенге в 2013 году, в следующем году - 5556 тенге).
Конкурентным преимуществом образовательных депозитов БТА является то, что такой вклад открывается быстро, и все сверки с Финцентром, а также начисление вознаграждения банка и премии государства, полностью автоматизированы.
«Мы проводили встречу с руководством Финансового центра, которое подтвердило, что БТА - первый банк, запустивший образовательные депозиты в полностью автоматизированном режиме», - отметила г-жа Даулетбаева. Для открытия такого депозита требуется наличие только удостоверения личности, если оформляется на себя, и свидетельство о рождении с ИИН ребенка, если вклад открывается в его пользу.
Рекламировать и продвигать образовательные депозиты банки станут совместно с Финансовым центром, который будет информировать население о самой сути таких вкладов, а банки соответственно - предлагать клиентам финансовый продукт.
В планах БТА - продвижение образовательных депозитов среди сельского населения РК, однако в банке понимают, что основной денежный поток все же будет поступать из мегаполисов. Кроме того, как отметила г-жа Даулетбаева, одними из первых клиентов по ГОНС планируют стать сами сотрудники банка, заинтересованные в накоплении на образование детей.
Чтобы деньги использовались по целевому назначению, с образовательного депозита накопления могут быть выведены лишь одним путем (без потери госпремии) - безналичным переводом за обучение в учреждение образования. Причем ВУЗ должен быть в списке участников госпрограммы.
«В этом списке есть колледжи, ВУЗы - в том числе и зарубежные. Когда придет время переводить деньги в пользу оплаты образовательному учреждению, банк обращается к оператору, который должен одобрить перевод на основе договора с этим ВУЗом», - объяснили в БТА. Следующим шагом, по словам г-жи Даулетбаевой, будет кредитование на образовательные цели, осуществляемое через банк, и под гарантию государства. Банк при такой схеме не рискует своими деньгами. Как быть, если вкладчик захочет получить образование в ВУЗе вне списка Финансового центра, в БТА не объяснили, поскольку схема пока отрабатывается только по подключенным ВУЗам и нуждается в дальнейшем развитии. «Скорее всего, в список ВУЗов-участников госпрограммы войдут все казахстанские учреждения, имеющие соответствующие лицензии», - предположила руководитель департамента розничного бизнеса БТА Банка.
Программа накопительного образования была анонсирована еще в 2011 году, однако начала работать лишь в 2013-м: в мае о запуске образовательных депозитов объявил «Темирбанк», и сейчас - БТА.
Как объяснили kursiv.kz в БТА, при реализации программы возникли технические сложности. «IT-подготовка у банков разная. Нормативная часть у нас была готова заранее, до технической реализации», - рассказала Гульмира Мусанова. Как объяснила Айнагуль Даулетбаева, все банки заинтересованы в участии в этой программе, однако им предстоит рутинная работа по обработке вкладов на сумму более 5 тыс. тенге от большого количества клиентов. «При «ручной» обработке вкладов банку невыгодно подключаться к этой программе. Перед подключением некоторым банкам предстоит провести автоматизацию по приему вкладов в рамках программы ГОНС», - рассказала г-жа Даулетбаева.
Айнагуль Даулетбаева отметила, что программа накопительных образовательных депозитов рассчитана на работающих людей, поэтому ожидаются существенные объемы продаж таких вкладов среди участников зарплатных проектов в банке.
Интересное совпадение - первыми присоединились к ГОНС банки с госучастием - БТА Банк и «Темирбанк». «Понятно, что мы поддерживаем все инициативы, которые выдвигает государство, потому что мы банки с госучастием», - отметила Айнагуль Даулетбаева, напомнив, что БТА- банк с максимальным государственным участием.
В 2014 году в БТА планируют открыть образовательных вкладов на сумму порядка 5 млрд тенге. «Полагаю, что в 2014 году эта программа будет набирать обороты, и через еще пару лет мы увидим достаточно хороший результат», - надеется Айнагуль Даулетбаева.
По данным Финансового центра, в 2014 году к ГОНС намерены присоединиться «Народный Банк», «Нурбанк», «Казкоммерцбанк», «Цеснабанк», «Альянс Банк» и «Евразийский Банк». На 9 декабря 2013 года в системе ГОНС было открыто 494 вклада.
