Мониторинг прессы

Безнадежный кредит стала вбитым клином между банком и потребителем

- Количество проблемных заемщиков АО «Ипотечная организация «БТА Ипотека» по отношению к общему числу клиентов компании на 01.05.2011 составляет 9,8%. В результате применения инструментов по облегчению долговой нагрузки и различных способов реструктуризации займов, в подавляющем большинстве случаев компании удается найти компромисс с проблемными заемщиками, что позволяет таким клиентам вернуться к нормальному режиму погашения займа, - говорит Сагындык Кусаинов, председатель АО «Ипотечная организация «БТА Ипотека»

Только за последние 2 года компания предоставила большое количество отсрочек и отменило значительную сумму пени заемщикам у которых возникли проблемы с погашением кредита. Так отсроченные займы по состоянию на 31.12.2010 составили 974 займа на сумму свыше 8 млрд. тенге, а по состоянию на 01.05.2011 - 724 займа на сумму 6,3 млрд.тенге. Пени списано по состоянию на 2010-ый год 3,9 млрд.тенге, на 01.05.2011 – 1 млрд.тенге.

Однако, в некоторых случаях применение данных мер не приносит результата, либо не принимается самим заемщиком. Согласно законодательству и условиям договора банковского займа в случае непогашения кредита компания обязана приступить к проведению процедур реализации залогового имущества.

По мнению Кусаинова, даже в том случае, когда реструктуризация займа не принесла результата и недвижимость переведена на баланс компании, заемщику предлагается альтернатива обслуживанию ипотечного займа – аренда. В компании разработано несколько видов аренды: стандартная, льготная и социальная.

Первый вид - стандартная аренда, которая предусматривает сдачу в аренду на рыночных условиях недвижимости, переведенной на баланс компании.

Второй вид – льготная аренда. Срок аренды до 11 месяцев с возможной пролонгацией. Размер арендной платы составит около 70% от рыночной арендной платы и будет гораздо меньше производимых ежемесячных выплат по кредиту. В данном случае у клиента есть время для поиска других решений. В будущем, когда его финансовое состояние выправиться, он может выкупить данную недвижимость (за наличные, либо в кредит).

Кроме того, в компании создан социальный фонд недвижимости который рассчитан на Заемщиков, ипотечный жилищный заем которых обеспечен единственным жильем, а платежеспособность данной категории граждан оценивается как критическая. Он предусматривает практически бесплатное проживание в жилье сроком на 18 месяцев.

Однако существует небольшое количество клиентов (не более 30-ти человек), которые не предпринимая мер по погашению кредита, отказываются в дальнейшем и от аренды, при этом продолжая проживать в залоговой и неоплаченной ими недвижимости, даже когда право собственности на данное имущество согласно судебным решениям переходит к компании, либо к новому собственнику, который приобрел данную недвижимость в ходе торгов. Действия подобных заемщиков, получивших значительные денежные средства в кредит и не вернувших их, негативно сказываются на инвестиционных доходах пенсионных сбережений казахстанцев, которые не обязаны нести ответственность за непогашенные кредиты отдельных членов общества. При этом руководство компании подчеркивает, что несмотря на наличие подобных случаев, компания не проводила реструктуризацию своих обязательств перед инвесторами и выполняет их ежемесячно и в полном объеме. Так, только по кредиту Сайлыбаевой К. Компания ежемесячно выплачивает 160 000 тенге, что за 4 года составило около 7,5 млн. тенге.