Мониторинг прессы

«БТА Банк» завершил переговоры со своими зарубежными кредиторами

02.05.2010 / программа "Жетi кун", телеканал "Хабар"

ВЕДУЩИЙ:

НА ЭТОЙ НЕДЕЛЕ СТАЛО ИЗВЕСТНО, ЧТО «БТА БАНК» ЗАВЕРШИЛ ПЕРЕГОВОРЫ СО СВОИМИ ЗАРУБЕЖНЫМИ КРЕДИТОРАМИ О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ВНЕШНИХ ДОЛГОВ. ИТОГОМ ДОСТИГНУТЫХ ДОГОВОРЕННОСТЕЙ СТАЛО СНИЖЕНИЕ ОБЪЁМА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ БАНКА БОЛЕЕ ЧЕМ НА 7 МИЛЛИАРДОВ ДОЛЛАРОВ. РАНЕЕ АНАЛОГИЧНЫХ СОГЛАШЕНИЙ ДОСТИГЛИ ДВА ДРУГИХ КАЗАХСТАНСКИХ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТА, ИМЕВШИХ ПРОБЛЕМЫ С ПОГАШЕНИЕМ ВНЕШНИХ ЗАДОЛЖЕННОСТЕЙ – «АЛЬЯНС-БАНК» И «ТЕМИРБАНК». В ЦЕЛОМ ПО ТРЁМ СТРУКТУРАМ УДАЛОСЬ СНИЗИТЬ ОБЪЁМ ДОЛГОВЫХ ВЫПЛАТ НА 11 МИЛЛИАРДОВ ДОЛЛАРОВ. СИТУАЦИЯ ВОКРУГ «БТА БАНКА» БЫЛА НАИБОЛЕЕ СЛОЖНОЙ, ПОСКОЛЬКУ ДО ПРИХОДА В БАНК ГОСУДАРСТВА ПРЕЖНИЙ МЕНЕДЖМЕНТ ПРАКТИКОВАЛ ЧРЕЗВЫЧАЙНО РИСКОВАННУЮ СТРАТЕГИЮ, ОСНОВАННУЮ НА КРУПНЫХ ВНЕШНИХ ЗАИМСТВОВАНИЯХ И ИНВЕСТИРОВАНИИ В СПЕКУЛЯТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ. В РЕЗУЛЬТАТЕ С НАЧАЛОМ КРИЗИСА НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ БАНК ОКАЗАЛСЯ НЕ В СОСТОЯНИИ ПОГАСИТЬ СВОИ ВНЕШНИЕ ДОЛГИ. ПЕРЕГОВОРЫ С КОМИТЕТОМ КРЕДИТОРОВ БЫЛИ ДОЛГИМИ И НЕПРОСТЫМИ. ТЕМ НЕ МЕНЕЕ, ЗАПАДНЫЕ БАНКИ СОГЛАСИЛИСЬ УРЕЗАТЬ ОБЩУЮ СУММУ ДОЛГА И РАСТЯНУТЬ СРОКИ ЕГО ПОГАШЕНИЯ. НЕКОТОРЫЕ ИЗ ИНВЕСТОРОВ В ОБМЕН НА ЭТИ УСТУПКИ ПОЛУЧИЛИ АКЦИИ БАНКА. ВОТ КОММЕНТАРИЙ КАЙРАТА КЕЛИМБЕТОВА, РУКОВОДИТЕЛЯ ФОНДА «САМРУК-КАЗЫНА», КОТОРЫЙ СЕЙЧАС ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВНЫМ АКЦИОНЕРОМ «БТА БАНКА».

КАЙРАТ КЕЛИМБЕТОВ, председатель правления АО «Самрук-Казына»:

«Фонд Национального Благосостояния «Самрук-Казына» совместно с «БТА Банком» достиг согласия с Комитетом внешних кредиторов по всем вопросам реструктуризации обязательств банка.
Достигнуто понимание не только по экономической части реструктуризации, но и в вопросах управления банком, его дальнейшего развития и операционной деятельности.
В результате процесса реструктуризации внешние долги банка будут снижены с 11,5 до 4,4 млрд. долларов США, срок выплаты обязательств будет изменен с 5 лет до 8-20 лет, со снижением средней ставки заимствования до 8,7%. Также внешним кредиторам будут переданы 18,5% простых акций «БТА Банка», тогда как доля Фонда «Самрук-Казына» будет составлять свыше 81,4%».

ВЕДУЩИЙ:

НАВЕРНОЕ, НА УРОВНЕ ОБЫВАТЕЛЬСКОГО СОЗНАНИЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ПРЕДСТАВЛЯЕТСЯ КАК ПРОЦЕСС, КОТОРЫЙ ЗАТРАГИВАЕТ ТОЛЬКО ВЕРХУШКУ БАНКА – АКЦИОНЕРОВ, ИНВЕСТОРОВ, КРЕДИТОРОВ. В ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ СНИЖЕНИЕ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКИ НА БАНК ПОЗВОЛЯЕТ МЕНЕДЖМЕНТУ ПЕРЕЙТИ К БОЛЕЕ ГИБКОЙ ПОЛИТИКЕ В ОТНОШЕНИЯХ С КЛИЕНТАМИ, В ТОМ ЧИСЛЕ – И С ПРОБЛЕМНЫМИ ЗАЁМЩИКАМИ, КОТОРЫЕ В СИЛУ РАЗНЫХ ПРИЧИН СТОЛКНУЛИСЬ СО СЛОЖНОСТЯМИ ПРИ ПОГАШЕНИИ СВОИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. К СЛОВУ, РУКОВОДИТЕЛИ БАНКОВ УЖЕ ПОДТВЕРДИЛИ, ЧТО ГОТОВЫ СМЯГЧИТЬ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ СВОИХ КЛИЕНТОВ.
МАДИНА БЕРКУТБАЕВА УЗНАЛА В ПОДРОБНОСТЯХ.

Внимание всего финансового сектора сосредоточено на «БТА». Здесь недавно подписали так называемый документ «тёрм-шит» - это соглашение, где указаны конкретные условия снижения долговой нагрузки и дальнейший план выплат. Теперь банку предстоит следующий, пожалуй, самый важный этап – голосование всех кредиторов. Согласно казахстанскому законодательству, если 2/3 голосов поддержат реструктуризацию, то она будет обязательна для всех.

Анвар Сайденов, председатель правления «БТА Банка»:

- Например, представители торгового финансирования настаивали на обязательной гарантии государства. Никакого списания. Идти на потери даже номинальные – они не были готовы. В ходе переговоров, когда мы делились информацией о банке, обсуждали наше видение ближайших перспектив банка, нам удалось это отношение переменить. Понятно, что казахстанская сторона, и банк, и «Самрук-Казына», мы тоже шли на определенные компромиссы. Поскольку это взаимный процесс.

В случае успешного завершения реструктуризации «БТА» удастся избавиться от 7 млрд. долга. В обмен на такие уступки кредиторы смогут перевести свои деньги в новые ценные бумаги, которые финансисты планируют выпустить. Часть – в новые облигации, часть – в акции.

Мадина Беркутбаева, финансовый обозреватель:

- Сам по себе процесс реструктуризации - это явление с цепной реакцией. То есть клиенты перестают обслуживать долг перед банком, а тот в свою очередь не может погасить обязательства перед иностранными кредиторами. В итоге – дефолт и пересмотр условий возврата денег. Если финансовые институты договорятся между собой, цепочка идет в обратную сторону. Инвесторы смягчают условия выплат банку, а тот реструктурирует свой портфель. Так недавно «Альянс Банк» начал смягчать условия для своих клиентов. Ожидается, что если голосование «БТА» пройдет успешно, то и здесь начнется реструктуризация для заемщиков.

Анвар Сайденов, председатель правления «БТА Банка»:

- Мы можем пойти на какие вещи? Например, снижение ставки, отмена пени и штрафов, удлинение срока кредита. Изменение порядка, когда в первую очередь гасятся не проценты, а основной долг. На это очень многие жалуются. Отмена индексации к привязке к курсу тенге, доллару. Если говорить о том, что просто какая-то часть основного долга будет списываться, прощаться, я думаю, на это надеяться не стоит.

Максат Кабашев, председатель правления «Альянс Банка»:

- Мы открыли две программы. Первая – помощь заемщикам-физическим лицам, где мы снижаем ставку на 5%, удлиняем срок кредитования. Соответственно клиенты, особенно ипотечные, получили возможность платить на 70% меньше, чем они платили. Это существенно снизило нагрузку для них, и тем самым существенно помогло нам с точки зрения социальной стабильности нашей заемной базы. Для юридических лиц тоже делаем большую работу – продлеваем сроки, снижаем ставку, увеличиваем льготный период. То есть юридические лица – это МСБ – в основном они тоже встают в графики, начинают платить по новым обязательствам. Так, для МСБ порядка 15 млрд. тенге из собственных средств выделяем – в региональных разрезах.

Отмечу, что даже если конкретных программ по реструктуризации портфеля в банке нет, то финансисты все равно в индивидуальном порядке рассматривают обращения от клиентов, оказавшихся в сложном положении. Иван Максимов возглавляет кожевенный завод под Костанаем. Здесь производят полуфабрикаты для дубленок. География поставок - 25 государств мира, включая Южную Америку, Европу и Юго-Восточную Азию. В 2006-м году руководство предприятия получило кредит от «Альянс Банка» для модернизации оборудования и расширения производства. Закупили новые линии, разработали новую стратегию. Но в 2008-ом клиенты завода столкнулись с последствиями кризиса, бизнес потерял часть рынка сбыта и начал нести убытки. Из-за отсутствия возможности погасить задолженность перед сотрудниками, бюджетом и банком, предприятие простаивало 9 месяцев. Однако в начале этого года станки снова зашумели. Завод реструктурировал свой долг.

Иван Максимов, директор ТОО «Рудненский кожевенный завод»:

- Но основе всех правительственных решений был нам продлен по всем траншам на 24 месяца, на целых два года оплата основного долга. С 2011-го, то есть теперь до 2013-го года. Нам сделали льготный период на 6 месяцев по погашению как вознаграждения и основного долга. Нам после полугода снимут еще и пеню.

Теперь кожевенный завод возобновил свою работу и вновь строит планы на будущее. Иван Максимов говорит, что предприятие будет расширяться - конечно, не без помощи банка.

Иван Максимов, директор ТОО «Рудненский кожевенный завод»:

- Планы есть большие. Все-таки поднять завод. Сделать определенную модернизацию завода. И наращивать темпы небольшими скачками.

Сегодня у каждого банка есть свой план выхода на прибыльную деятельность, своя стратегии дальнейшего развития и охвата рынка. Одна из ключевых задач – увеличение депозитной базы. При этом нельзя не отметить, что после появления позитивных новостей об успехах в переговорном процессе клиенты стали возвращаться в банки. Уже по итогам 1-го квартала можно увидеть, как растут вклады населения в эти институты.

Серик Аханов, председатель Совета Ассоциации финансистов РК:

- Это очень позитивный результат, и в целом я хочу сказать – в Казахстане сохраняется высокое доверие населения к финансовой системе. Это видно и по приросту депозитов и юридических лиц, и физических лиц. Поэтому, я думаю, в ближайшие два - три года восстановится уровень кредитования экономики.

Так, «Альянс Банк» планирует к 2013-му году полностью восстановить докризисные масштабы кредитования. А «БТА» - со следующего года - увеличить объемы финансирования на 50%. Обе организации намерены сделать акцент на розничном секторе – это ипотечные и потребительские займы, а также на поддержке малых и средних предприятий. Однако для этого потребуются дополнительные средства. А так как занимать за рубежом пока нет возможности, то главным источником фондирования будут служить депозиты населения и деньги, которые действующие заемщики вернут банкам. Отчасти благодаря процессу реструктуризации этих трех институтов, казахстанцы стали лучше понимать значение финансовой системы для экономики и более ответственно подходить к своим долгам, отмечают эксперты.

Серик Аханов, председатель совета Ассоциации финансистов РК:

- Несмотря на сложные времена, большинство клиентов по-прежнему нормально обслуживают свой долг. Второй парадоксальный факт. Даже человек, который находится в очень сложном положении, он старается обслуживать кредит.

По прогнозам специалистов, если динамика возврата долгов от предпринимателей и простых граждан будет также улучшаться, то банки смогут кредитовать экономику и население в тех же объемах, что и два года назад.